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來源︰ 發布日期︰2020-03-29 13:42:02

  12月2日,央行發布《中國(guo)人民銀行關于規範代(dai)收業(ye)務的通知(征(zheng)求意見稿)》(下稱(chen)《通知》)。

  央行表(biao)示,代(dai)收業(ye)務的基本特征(zheng)是付款人事先授權,實(shi)dao)ji)交(jiao)易發生時(shi)不再逐筆(bi)確認。相較于其他(ta)需付款人對交(jiao)易逐筆(bi)確認的支付業(ye)務而言,代(dai)收交(jiao)易驗證(zheng)強度較弱(ruo),易造成付款人的資金風險。特別是近年來,代(dai)收業(ye)務呈快速發展趨勢(shi),由于業(ye)務開展不規範導(dao)致(zhi)的資金損失風險事件逐漸(jian)暴露。而安全與效率是支付服務的發展目標,在保障(zhang)用戶資金安全的同(tong)時(shi),盡可能提升服務的便捷(jie)性(xing)是代(dai)收業(ye)務規範的重點。

  對于代(dai)收業(ye)務存在的風險,央行指(zhi)出(chu),一是付款人開戶機(ji)構(gou)對付款人的權益保護問題,二是代(dai)收服務機(ji)構(gou)對代(dai)收業(ye)務的風險監測問題,三是代(dai)收業(ye)務的適用場景問題。

  《通知》明(ming)確了付款人對付款人開戶機(ji)構(gou)的代(dai)收業(ye)務授權管理要求。一是付款人開戶機(ji)構(gou)必須在事前或首筆(bi)交(jiao)易時(shi)獲得付款人授權,確保代(dai)收交(jiao)易為付款人真(zhen)實(shi)意願。二是付款人開戶機(ji)構(gou)在交(jiao)易過程中對授權事項進行逐筆(bi)驗證(zheng),確保每筆(bi)代(dai)收業(ye)務指(zhi)令均與其獲得的授權相符。驗證(zheng)不符的應拒絕辦理,並向(xiang)付款人提示交(jiao)易風險。三是兼顧風險防(fang)控與支付體驗的要求,明(ming)確了授權的關鍵要素及授權渠道,付款人開戶機(ji)構(gou)可通過櫃台(tai),以(yi)及網(wang)絡、電話、短信等非(fei)面對面渠道獲取(qu)付款人授權,既便于授權管理要求落(luo)地執(zhi)行,也方便客戶辦理授權。四是要求付款人開戶機(ji)構(gou)提供授權變更、終止(zhi)等服務,及時(shi)通知付款人授權狀態、逐筆(bi)交(jiao)易信息,並對異常交(jiao)易進行風險提示等,付款人開戶機(ji)構(gou)與付款人共同(tong)防(fang)範資金風險。

  同(tong)時(shi),《通知》fei)康diao)了代(dai)收機(ji)構(gou)對于收款人的管理要求。一是收款人的真(zhen)實(shi)性(xing)管理,這(zhe)與其他(ta)支付業(ye)務中支付服務機(ji)構(gou)應落(luo)實(shi)的“了解(jie)你(ni)的客戶”相關商戶實(shi)名制管理要求相同(tong)。二是基于代(dai)收業(ye)務的特點,強調(diao)對收款人的同(tong)名賬戶把控、協(xie)議簽訂、風險分(fen)級管理、支付指(zhi)令管控、交(jiao)易監測等要求,代(dai)收機(ji)構(gou)應在代(dai)收業(ye)務處理中逐筆(bi)確認協(xie)議約定(ding)事項以(yi)及收款人與付款人的協(xie)議關系。對于收款人委托辦理業(ye)務與代(dai)收業(ye)務協(xie)議約定(ding)事項不符的,代(dai)收機(ji)構(gou)應拒絕辦理。

  值得關注的是,《通知》還明(ming)確了代(dai)收業(ye)務適用場景,並提出(chu)代(dai)收機(ji)構(gou)應當(dang)采(cai)取(qu)有(you)效措施(shi)控制代(dai)收業(ye)務適用場景,在代(dai)收業(ye)務適用場景外,通過負面清單方式規定(ding)不得通過代(dai)收業(ye)務為各類投融資交(jiao)易、外匯交(jiao)易、股(gu)權眾籌、P2P網(wang)絡借貸,以(yi)及an)骼嘟jiao)易場所(suo)(平台(tai))和電子商務平台(tai)等辦理支付業(ye)務。對此(ci),央行表(biao)示,這(zhe)些(xie)業(ye)務通過其他(ta)交(jiao)易驗證(zheng)強度更高的支付方式辦理,更有(you)利于確保用戶資金安全。

  此(ci)外,《通知》還明(ming)晰了代(dai)收業(ye)務與小(xiao)額免密業(ye)務的邊界。

  央行表(biao)示,本通知自發布之日起30日後施(shi)行xiao)R小(xiao) ?痘ji)構(gou)和清算機(ji)構(gou)應當(dang)對照本通知要求對存量代(dai)收業(ye)務進行梳理,制定(ding)整改方案(an)並報告人民銀行及其分(fen)支機(ji)構(gou)同(tong)意後執(zhi)行xiao)S餛諼賜瓿燒牡模 Φdang)暫停開展代(dai)收業(ye)務。 (劉琪)


( 責任編(bian)輯︰曹琳 )  打印
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